住宅ローン問題は
「時間経過で悪化するだけ」です
まずは現在の状況を整理し、早めに対応することが大切です。
支払いが厳しくなってきた
この先も払い続けられるか不安
誰に相談すればいいんだろう
住宅ローン問題を放置した結果、
行き着く先は「競売」です。
時間が経つほど、
避けられない3つのリスク
01
価格下落
02
強制退去
03
信用情報
01
価格下落
強制的に安く売られる
何が起きているか
住宅ローンが払えなくなると、最終的には「競売」に進む。ここで重要なのは、通常の売却と違い「売り手の主導権がない」こと。
具体的な下落構造
- 通常売却：市場価格（100%）
- 任意売却：80〜90%
- 競売：60〜70%
本来2,000万円で売れる物件が
→ 1,200万〜1,400万になる可能性も
なぜ下がるか
- 情報公開の制限（内覧不可など）
- 買い手のリスク（競売物件は不確実性が高い）
- 買い手は業者がほとんどで、上記のリスクを踏まえた上で、再販する＝仕入れとして、金額を押さえて申し込みしてくる。
本質
「売る」のではなく
「処分させられる」状態になる
02
強制退去
住む権利の喪失
何が起きるか
競売で第三者が落札すると、所有権は完全に移る。
その結果：
- 今の家に住み続ける権利は消滅
- 新所有者から明渡し請求が来る
実務の流れ
裁判所の手続きにより売却
所有権が新しい所有者へ移転
退去に向けた話し合い
強制執行（裁判所）で
追い出される
現実
- 引越し時期は自分で決められない
- 引越し費用が出ないケースも多い
- 精神的負担が非常に大きい
現実
本質
「自分の意思で出る」のではなく
「追い出される」
03
信用情報
金融ブラック化
何が起きるか
ローン滞納や競売になると、信用情報機関に記録される。
代表的なもの：
- 延滞情報
- 代位弁済
- 強制解約
影響
- 約5〜10年は新規ローン不可
- クレジットカード審査も通らない可能性
- 車ローン、賃貸審査にも影響
「家を手放せばリセットされる」→ されない。むしろ、対応・処理が遅いほど悪化する
競売後、自己破産したら良い
→自分の債務は無くなっても、連帯保証人に債務請求が行く
本質
将来の金融行動が制限されるし、通常売却に比べて債務そのモノが残りやすい。連帯債務者に迷惑をかける。
結論：
この3つは独立ではなく、
連動する
価格下落
資産損失につながる
強制退去
生活が崩壊する
信用情報悪化
将来の行動が制限される
状況別の判断ロジック
- 住宅ローンの支払いに少しでも不安がある
- 今月・来月の支払いが厳しくなりそう
- 滞納が始まっている（または督促が届いている）
- 競売通知・差押えなどの連絡が来ている
相談が早いほど
選択肢は多く残ります。
多くの人がやる誤りは「そのパターンにするか先に決める」こと。
正しくは逆で、「条件を整理した結果、選ばされる」のもです。
多くの人が誤解しているのは「まだ払えているから大丈夫」
正しくは逆で、「少しでも厳しくなった時点が最後の分岐点」
まちの不動産屋さん めぐる 代表取締役 軣
多くの人が
誤解しているのは
「まだ払えているから大丈夫」
正しくは逆で、
「少しでも厳しくなった時点が
最後の分岐点」
まちの不動産屋さん めぐる 代表取締役 軣
よくある失敗
相談を先延ばしにしてしまう
一人で抱え込んでしまう
相談を先延ばしにしてしまう
一人で抱え込んでしまう
今の状況で
何ができるか確認
弊社にご依頼いただくと
解決できること
金融機関と調整しながら任意売却
ローン支払いに関する交渉
当社では、
「競売になる前の選択肢」
をご提案します
各パターンの判断基準（具体）
- 住宅ローンの残債（いくら残っているか）
- 査定価格（売却するといくらになるか）
- 滞納状況（まだ払えている・滞納中・競売手続き中）
- 今後の返済見込み（収入回復や返済継続が可能か）
当社では以下を実施します
金融機関との調整
ローン支払いの交渉
早期売却の実現
CASE
事例① 早期売却
住宅ローンの支払いに不安を感じ始めた段階でご相談。
購入から10年未満で、通常であればローン残高が売却価格を上回る可能性が高い状況でした。
→エリアの不動産価格上昇もあり、ローン残高を上回る価格で売却。競売や任意売却ではなく、ご自身のタイミングと条件で売却できたことで、手元資金も確保することができました。
事例② 強制退去
住宅ローンの支払いが厳しくなっていましたが、解決策が分からずそのまま放置。ご相談いただいた時には、すでに競売手続きが進行していました。
→本来であればローン残高以上で売却できる可能性がありましたが、競売までの期間が短く選択肢がありませんでした。結果として市場価格より安く売却され、退去時期も選べないまま住まいを失うことになりました。
まちの不動産屋さん めぐる 代表取締役 軣
早い相談ほど
選択肢が増えます。
もう少し早く相談して頂けてたらと思うことが何度もあります。
まだ払えている状態であっても、少しでも苦しいという時点で、一度ご相談ください。
単純に売るという提案だけでなく、金融機関と金利交渉の方法などもご提案が可能です。